Rachunki

Komunikat

Uprzejmie informujemy, że od 1 listopada 2019 r. zmieniają się niektóre zapisy Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Garwolinie. Wprowadzone zmiany w Regulaminie zwiazane są przede wszystkim z koniecznością dostosowania zapisów do wymogów Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/518 z dnia 19 marca 2019 r. zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009 w odniesieniu do niektórych opłat za płatności transgraniczne w Unii i opłat za przeliczenie waluty oraz Ustawy z dnia 9 sierpnia 2019 r. o zmianie ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw (Split Payment II).

Główne zmiany wynikające z wyżej wymienionych regulacji to:

• dodanie definicji systemów rozliczeniowych wykorzystywanych do realizacji przelewów (krajowych i zagranicznych);
• opisanie zasad kolejności realizacji przekazów w obrocie dewizowym;
• zmiana zapisów w odniesieniu rachunku VAT:

• dodanie możliwości zamykania rachunku VAT w sytuacji, kiedy zamykany jest rachunek rozliczeniowy powiązany z rachunkiem VAT, a na rachunku VAT występują środki pieniężne i Bank nie posiada decyzji naczelnika urzędu skarbowego o zadysponowaniu środkami.

 Postanowienia ogólne

Rachunki otwierane są dla:

• osób prawnych,
• jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną,
• osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą,

Dla podmiotów wyżej wymienionych Bank otwiera i prowadzi następujące rodzaje rachunków:

• rachunki bieżące,
• rachunki pomocnicze.

Bank zapewnia Posiadaczowi rachunku zachowanie tajemnicy posiadania rachunku, jak też jego stanów i obrotów, na zasadach określonych w ustawie Prawo bankowe.

Otwarcie rachunku

• Podmiot, występujący o otwarcie rachunku, składa wniosek o otwarcie rachunku bankowego w złotych lub w dewizowego.
• Wraz z wnioskiem, w zależności od swojego statusu prawnego, wnioskodawca zobowiązany jest:
  • dołączyć dokumenty określające jego organizacyjno - prawną formę działania,
  • wskazać osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych,
  • złożyć zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego oraz inne dokumenty, jeśli obowiązek ten wynika z przepisów prawa lub odrębnych wewnętrznych przepisów Banku.
• Dokumenty, o których mowa wyżej powinny być aktualne.
• W przypadku, gdy wnioskodawca ubiega się o otwarcie rachunku pomocniczego, a w Banku posiada już rachunek bankowy, Bank może odstąpić od żądania złożenia dokumentów, które już znajdują się w jego posiadaniu.
• Bank zastrzega sobie prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyny.
• Otwarcie rachunku następuje po podpisaniu umowy oraz wypełnieniu i złożeniu "Karty wzorów podpisów" i po wniesieniu:
  • opłaty za otwarcie rachunku,
  • minimalnej wpłaty na rachunek, w wysokości określonej w "Taryfie prowizji i opłat za czynności bankowe".
• Bank wydaje Posiadaczowi rachunku blankiety czekowe po pierwszym wpływie środków pieniężnych na rachunek, poza wpłatą określoną w celu otwarcia rachunku.

Dysponowanie środkami na rachunku

• Dla ważności dyspozycji z rachunku konieczne są podpisy osób wymienionych w "Karcie wzorów podpisów", złożone zgodnie z zasadami reprezentowania Posiadacza rachunku.
• Posiadacz rachunku może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania środkami na swoim rachunku składając w Banku stosowne oświadczenie.
• Pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunku może być:
  • stałe lub na czas określony, udzielone bez ograniczeń lub z ograniczeniami,
  • jednorazowe.
• Przez środki zgromadzone na rachunku rozumie się środki znajdujące się na rachunku na początku dnia operacyjnego.
• Wpłaty i wypłaty z rachunku mogą być dokonywane w formie gotówkowej i bezgotówkowej.
• Posiadacz rachunku może korzystać z rozliczeń w formie polecenia zapłaty.
• Wypłaty z rachunku mogą być dokonywane również przy użyciu kart płatniczych, które Bank wydaje na wniosek Posiadacza rachunku.
• Bez dyspozycji Posiadacza rachunku realizowane są przez Bank w ciężar rachunku płatności z tytułu:
  • egzekucji z rachunku bankowego,
  • potrącenia zadłużenia wymagalnego wobec Banku,
  • potrącenia wierzytelności Banku, których termin płatności jeszcze nie nadszedł, jeżeli Posiadacz rachunku będący dłużnikiem został postawiony w stan likwidacji oraz we wszystkich tych przypadkach, gdy służy Bankowi prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności,
  • pobrania należnych Bankowi odsetek, prowizji i opłat wynikających z Umowy bądź odrębnych wewnętrznych przepisów Banku,
  • sprostowania błędu powstałego w wyniku nieprawidłowo zaksięgowanej operacji.
• Bank odpowiada za terminową i prawidłową realizację dyspozycji Posiadacza rachunku. Za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji Bank wypłaca na żądanie Posiadacza rachunku odszkodowanie w wysokości ustawowych odsetek za każdy dzień zwłoki

Opłaty, prowizje i oprocentowanie rachunku

• Za czynności związane z obsługą rachunku pobierane są prowizje i opłaty zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat za czynności bankowe".
• Od środków zgromadzonych na rachunku Bank nalicza odsetki według zasad określonych w odrębnych wewnętrznych przepisach Banku.

Wyciągi bankowe z rachunku

• Po każdej operacji powodującej zmianę salda na rachunku Bank sporządza wyciąg bankowy dla Posiadacza rachunku.
• Zgodnie z umową wyciągi bankowe mogą być:
  • odbierane w siedzibie Banku,
  • przesyłane listownie (pocztą, najpóźniej następnego dnia roboczego w Banku po ich sporządzeniu lub w terminie uzgodnionym z Posiadaczem rachunku),
  • przekazywane drogą elektroniczną.
  Posiadacz rachunku może uzyskiwać w Banku telefoniczne informacje o stanie środków na rachunku po złożeniu dyspozycji telefonicznego udzielania informacji na hasło.

Inne

• Możliwość korzystania z usługi Internet Banking-u , Bankofonu ,Sms-bankingu, kart bankowych

Załączniki:

Plik	Opis	Rozmiar	Ostatnia modyfikacja
tabela_godziny graniczne przelewów_01032024.pdf	Tabela - Godziny graniczne realizacji przelewów w Banku Spółdzielczym w Garwolinie	249 kB	2024-03-04 15:51
regulamin_rach_inst_01072023_BS_garwolin.pdf	Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych	1569 kB	2023-07-01 17:04
komunikat_rre_przelewy_247_2015.pdf	Komunikat w sprawie zakresu informacji, które winny zawierać dokonywane przez Państwa transfery środków pieniężnych (przelewy)	254 kB	2023-01-24 13:22